Vay tiêu dùng là hình thức vay quen thuộc với nhiều khách hàng nhưng với những người chưa có kinh nghiệm vay vốn thì đây lại là một khái niệm tương đối mơ hồ. Vậy vay tiêu dùng là gì? Ưu và nhược điểm của hình thức vay này ra sao? Cùng Alphaloan tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
1.Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là một loại hình cho vay được các tổ chính tài chính hoặc ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ khách hàng giải quyết những nhu cầu tiêu dùng của cá nhân. Mục đích của việc vay tiêu dùng rất đa dạng từ mua sắm nội thất, xe cộ, đóng học phí, du học, khám chữa bệnh, cưới xin ,du lịch…
Những khách hàng phù hợp để vay tiêu dùng là những người nằm trong độ tuổi lao động, có công ăn việc làm và thu nhập ổn định đảm bảo được khả năng thanh toán nợ.
2.Ưu và nhược điểm của vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng là một sản phẩm tài chính tuyệt vời tuy nhiên sản phẩm nào cũng có hai mặt lợi và hại do đó bạn đọc cần nắm rõ để đưa ra quyết định đúng đắn.
2.1 Ưu điểm của vay tiêu dùng
- Giải quyết những nhu cầu tiêu dùng ngắn hạn của người vay
- Làm đẹp lịch sử tín dụng nếu chi trả khoản vay đúng hạn
- Thúc đẩy khả năng tiêu dùng của nền kinh tế thị trường
2.2 Nhược điểm của vay tiêu dùng
- Rủi ro vỡ nợ và đánh mất tài sản thế chấp nếu đăng ký những khoản vay vượt quá khả năng chi trả của bản thân
- Ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai nếu không thanh toán nợ đúng hạn
- Tạo thêm áp tài chính cho người vay nếu không có phương án cân đối chi tiêu và trả nợ hợp lý
3.Phân biệt các hình thức vay tiêu dùng
Hiện tại có 3 hình thức vay tiêu dùng được biết đến là vay tiêu dùng trả góp, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo. Mỗi hình thức sẽ có những đặc điểm riêng, phù hợp với những đối tượng khách hàng khác nhau.
3.1 Vay tiêu dùng trả góp
Là hình thức vay phổ biến với những khách hàng vay vốn với mục đích mua hàng trả góp. Khi vay trả góp, các kỳ trả nợ gốc và lãi sẽ trùng nhau và số tiền phải trả của mỗi kỳ là không đổi. Lãi suất vay trả góp sẽ được tính toán dựa trên số nợ gốc và thời hạn vay, các thời hạn vay trả góp thông dụng thông thường là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng.
3.2 Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo (tín chấp)
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay mà ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thay vào đó ngân hàng sẽ đánh giá mức độ uy tín của bạn qua lịch sử tín dụng cũng như khả năng tài chính hiện tại để quyết định có cho bạn vay hay không.
3.3 Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo (thế chấp)
Vay tiêu dùng thế chấp đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo có giá trị cao như nhà đất, xe cộ, cổ phần công ty… để thế chấp cho khoản vay. Trong trường hợp khách hàng không thể hoàn trả nợ số tiền nợ như đã thỏa thuận, ngân hàng có quyền tịch thu và thanh lý tài sản để thanh toán khoản nợ.
4 So sánh vay tiêu dùng tín chấp và vay tiêu dùng thế chấp
Việc lựa chọn vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp hoàn toàn phụ thuộc vào mục đích vay vốn, năng lực tài chính của khách hàng. Để biết hình thức vay vốn nào phù hợp với bản thân, bạn có thể tham khảo bảng so sánh thông tin sau:
| Tiêu chí so sánh | Vay tiêu dùng tín chấp | Vay tiêu dùng thế chấp |
| Điều kiện vay | Không cần tài sản thế chấp | Cần tài sản thế chấp |
| Lãi suất | Lãi suất cao hơn tương đối so với vay thế chấp | Lãi suất thấp, có nhiều ưu đãi hỗ trợ miễn/giảm lãi |
| Hạn mức vay | Hạn mức vay khá thấp, dựa trên thu nhập hàng tháng | Hạn mức vay cao, dao động từ 70-100% giá trị tài sản thế chấp |
| Hồ sơ | Đơn giản, chỉ cần số giấy tờ cơ bản | Phức tạp, cần có nhiều giấy tờ liên quan đến chủ sở hữu tài sản |
| Quy trình xử lý | Nhanh chóng, không mất phí | Lâu hơn, có thể mất phí thẩm định tài sản |
5.Điều kiện vay tiêu dùng
Để có thể đăng ký vay tiêu dùng tại ngân hàng thông thường khách hàng cần phải thỏa mãn những điều kiện sau
5.1 Điều kiện vay tiêu dùng thế chấp
- Sở hữu tài sản hợp pháp có giá trị có thể dùng để thế chấp như: Xe hơi, nhà, đất…
- Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng cho vay
- Chứng minh được thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ
5.2 Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu
- Đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh của ngân hàng cho vay
- Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ
6.Quy trình vay tiêu dùng
Hiện nay nhiều ngân hàng ở nước ta đều đang áp dụng quy trình cho vay tiêu dùng dưới đây:
Bước 1: Khách hàng đăng ký vay tiêu dùng tại chi nhánh hoặc thông qua các kênh liên lạc chính thức của ngân hàng cho vay
Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận và tiến hành thẩm định hồ sơ
Bước 3: Ngân hàng thông báo kết quả thẩm định cho khách hàng
Bước 4: Ký kết hợp đồng vay vốn và các thủ tục cần thiết
Bước 5: Tiến hành giải ngân
7.Hồ sơ vay tiêu dùng
Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu những loại giấy tờ cụ thể tùy theo hình thức vay và quy định của ngân hàng và phần lớn đều yêu cầu những thứ cơ bản sau đây:
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, tạm trú, tạm vắng…
- Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính: hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định tăng lương, thăng chức…
- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của tài sản đảm bảo: sổ đỏ/sổ hồng, sổ tiết kiệm, giấy tờ xe…
8.Mẹo vay tiêu dùng an toàn và hiệu quả:
Cũng như những hình thức vay vốn khác, vay tiêu dùng cũng có những rủi ro và nhược điểm riêng vì vậy để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra an toàn và thuận lợi bạn nên lưu ý những điều sau:
- Lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân, tránh việc vay số tiền quá lớn vượt quá khả năng chi trả.
- Tìm hiểu và so sánh những gói vay của nhiều ngân hàng khác nhau để tìm được lựa chọn phù hợp với chi phí tiết kiệm và điều khoản hợp lý nhất.
- Chọn thời hạn vay phù hợp để giảm lãi suất cũng như giảm gánh nặng nợ nần trong tương lai.
- Đọc kỹ hợp đồng cho vay để tránh những khoản phí, phạt phát sinh do vi phạm điều khoản trong hợp đồng.
- Chọn ngân hàng có danh tiếng và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
Và đó là tất cả những gì Alphaloan muốn chia sẻ với bạn đọc về vay tiêu dùng. Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này bạn đã hiểu được khái niệm vay tiêu dùng là gì và nắm được đặc điểm nổi bật của hình thức cho vay này!
